Ahora, hablemos de números…

Las finanzas personales: una necesidad desaprovechada

Hablar de dinero en casa o en la escuela todavía incomoda ya que es un tema donde algunos no se sienten preparados para orientar a otros, o peor aún, es un tema que se evita debido a la situación personal en los gastos innecesarios, falta de ahorro y sin planes a futuro. Sin embargo, hoy más que nunca, las finanzas personales se han convertido en una necesidad esencial para la vida actual y futura. No se trata solo de números, sino de acciones en el día a día, decisiones a mediano plazo y planes en un futuro que cada vez se acelera más debido al ritmo de vida actual. En México, donde gran parte de la población vive al día, enseñar a ahorrar, invertir y administrar el dinero debería ser una forma de educación tan importante como aprender a leer o escribir.

Las nuevas generaciones —adolescentes y jóvenes— crecen en un mundo distinto al de sus padres y abuelos: aplicaciones bancarias, compras en línea, redes sociales que influyen en el consumo y una constante presión por “tener más”. Esto hace indispensable formar una cultura financiera desde temprano…y ya vamos un poco tarde.

“…no gastes dinero que no has ganado, comprando cosas que no necesitas para tratar de impresionar a gente que no le importa.” Will Rojas

México, triste realidad…

De acuerdo con datos del INEGI y la ENIF (Encuesta Nacional de Inclusión Financiera), más del 50% de los mexicanos no lleva un registro de sus gastos y alrededor del 40% no tiene ningún tipo de ahorro formal. Además, muchos jóvenes tienen su primer contacto con el dinero a través de tarjetas de débito o crédito sin una orientación clara sobre su uso responsable.

Por otro lado, México enfrenta retos importantes y muchos desconocen de su funcionamiento o influencia en las finanzas personales: la inflación que consume los intentos de ahorro, los empleos informales que no brindan solidez en capital para la persona, los salarios limitados ahogados en impuestos y sus comisiones, y un alto nivel de endeudamiento familiar que obligan a la mayoría a pagar deudas con otras deudas. Esto significa que no basta con ganar dinero; hay que saber administrarlo.

Los nativos digitales y el dinero

La generación Z y Alfa son estudiantes que pueden gastar en plataformas digitales, videojuegos, comida rápida y moda con un solo clic de manera natural. El consumo es inmediato, pero las consecuencias financieras se sienten a largo plazo. Muchos jóvenes no visualizan el impacto de pequeños gastos diarios: un café, una suscripción a una plataforma, o un antojo. Al mes, estas decisiones pueden representar cientos o miles de pesos.

Educar financieramente no es prohibir, sino enseñar a elegir:

• ¿Esto lo necesito o solo lo deseo?
• ¿Me acerca o me aleja de mis metas?
• ¿Qué pasará si no ahorro hoy?

“…si compras cosas que no necesitas, pronto tendrás que deshacerte de aquellas que sí requieres.” Warren Buffet

Ahorrar no es la solución, es el primer paso.

Ahorrar no debe ser guardar lo que sobra, sino separar una parte desde el inicio primeramente. Aunque parezca difícil, incluso cantidades pequeñas hacen la diferencia; es la constancia y no la cantidad lo que lo hace efectivo.

Un joven que ahorra $20 pesos diarios, al año tendrá más de $7,000 pesos. Ese dinero puede servir para:

• Estudios
• Emergencias
• Emprender un pequeño negocio
• Invertir (éste será el segundo paso)
  
  El ahorro da tranquilidad. Es como un paraguas en temporada de lluvia: puede que hoy no lo necesites, pero mañana te salvará, aunque últimamente la realidad nos dice que ya no es suficiente, hay que hacer más que ahorrar.

En casa pueden motivar el ahorro con retos sencillos:

• Alcancías familiares
• Metas mensuales
• Proyectos escolares
• Simulaciones de vida real (pagar renta, transporte, comida)

Inversión ahora, no mañana.

Si ahorrar es guardar; invertir es hacer crecer el dinero. La inversión enseña paciencia y visión a futuro. No es para hacerse rico rápido, sino para construir seguridad. Mientras antes se empiece, mayor será el beneficio gracias al interés compuesto. Un joven que invierte desde los 18 años tiene una ventaja enorme sobre quien empieza a los 40.

La ventaja de la tecnología ayuda a que la inversión no sea tema de expertos o de empresarios, se puede invertir de muchas maneras y desde cantidades pequeñas., solo recuerda, el objetivo no es guardar, sino hacer crecer el dinero; hacer que tu dinero trabaje por tí para ganar más dinero. Opciones aconsejables:

• CETES Directo
• Fondos de inversión
• Bolsa de valores

“…si no encuentras una manera de ganar dinero mientras duermes, trabajarás todos los días de tu vida.” Warren Bufett

Recuerda: primero estabilidad financiera para lograr la libertad financiera

Administrar el dinero no es limitar la felicidad, es tomar control de la vida. Un buen manejo financiero incluye:

• Registrar ingresos y gastos
• Evitar compras impulsivas
• Usar el crédito con responsabilidad
• Planear metas a corto y largo plazo
  

Un presupuesto no es una cárcel, es un mapa. Indica hacia dónde va el dinero y permite decidir con libertad.

¡A partir de ya!
Algunas acciones sencillas que puedes aplicar hoy en tu vida:

Regla 50-30-20
50% necesidades
30% gustos
20% ahorro o inversión


Fondo de emergencia
 Guardar una cantidad (3-6 meses de ingresos) para imprevistos o emergencias.

Metas financieras familiares o escolares
 Viaje, computadora, estudios, emergencia.

Evitar deudas innecesarias
 No todo lo que se puede comprar se debe comprar.

Educación constante
 Leer, ver videos educativos, platicar del tema en familia.
“…puedes ser rico teniendo más de lo que necesitas, o necesitando menos de lo que tienes.” Tony Robbins
 
Recuerda…

• Hablar de dinero con los hijos es un acto de amor. No se trata de cuánto se tiene, sino de cómo se usa.
• Enseñar finanzas es enseñar a vivir con responsabilidad y esperanza.
• El dinero no define quién eres, pero sí puede ayudarte a construir lo que sueñas.

La educación financiera no es solo una herramienta, es una habilidad para toda la vida. En un país como México, donde los retos económicos son reales, aprender a ahorrar, invertir y manejar el dinero es una forma de resiliencia y libertad. El futuro no se debe improvisar: se debe planear. Y ese plan comienza hoy, con pequeñas decisiones que construyen grandes oportunidades.

“…planificar es traer el futuro al presente, para que puedas hacer algo al respecto ahora.” Alan Lakein

Bibliografía
Banco de México. (2023). Sistema financiero mexicano. Ciudad de México: Banxico.
CONDUSEF. (2022). Educación financiera para jóvenes. Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.
INEGI. (2021). Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF). Instituto Nacional de Estadística y Geografía.
OCDE. (2020). Financial Education in Latin America and the Caribbean. Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos.
Secretaría de Hacienda y Crédito Público. (2023). Cultura financiera en México. SHCP.